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“消费金融一哥”风景不再

有媒体报导称，字节跳动正与捷信消费金融有限公司（下称“捷信消金”）洽谈，或许与一家当地城商行一同收买捷信股权。对此，字节跳动弄清称，字节收买消费金融公司，该传言不实。捷信消金工作人员向年代周报记者表明，对商场风闻不予置评。

据证券时报报导，捷信消金之前的确有意出售消费金融车牌，与字节跳动等安排有所触摸，可是因为各种问题导致跟对方没有达到一致停滞。

一场收买传言，让旧日“消费金融一哥”捷信消金重回群众视界，自2020年就传言要出售的金融车牌归宿也成为商场焦点。

捷信消金是一家外国法人独资企业，原实控人是捷克首富彼德·凯尔纳。2021年，彼德·凯尔纳因直升机事端不幸逝世。据当年福布斯估量，他的身家约175亿美元（约合人民币1145亿元）。

捷信消金是原银监会同意树立的第一批四家试点消费金融企业之一，2019年财物规划超越千亿元，*时期职工超7万人，是其时国内消费金融职业的“老迈”。从前风景无限，捷信消金近年的运营成绩大滑坡，裁人信息多次传出。

01  旧日千亿消金龙头

捷信集团早已看上我国商场。2004年，捷信集团树立广东捷信融资担保有限公司，在我国商场探究消费金融事务。2007年，捷信集团树立深圳捷信信驰咨询有限公司，经过与全国零售商树立战略协作，正式开端在我国开展事务。

2010年1月，国内第一批三张消费金融车牌获批，消费金融试点工作发动。同年2月，捷信集团母公司中东欧出资金融集团PPF获得了在天津试点的消费金融车牌，并树立捷信消金。

捷信集团在2011年成为捷克、俄罗斯商场最首要的消费金融公司，服务了50%有收入的捷克公民、31%的俄罗斯家庭，并树立起获客、风控、贷后一整套消费金融服务流程，尤其是线下的出售点POS贷事务形式。丰厚的国际化展业经历让捷信消金在其时方兴未已的国内消费金融商场占有先发优势。

2016年，捷信消金进入快速开展期。财报数据显现，捷信消金2016年新增告贷约490亿元，同比增加150.3%；营收68.26亿元，赢利9.31亿元，同比增幅高达2721%。

捷信消金成绩大迸发，首要得益于其时消费金融商场不断扩展和线下消费金融形式合理运用。

2016年，监管大力开展消费金融，消费金融车牌的发放速度加快，消费金融商场快速开展。捷信消金仿制捷克集团与零售商、医疗安排、旅行社、轿车经销商等协作商联合开展事务的国外形式，和国内零售巨子苏宁、国美等树立协作联系，扩展消费金融使用场景，抢占商场。另一方面，国内消费金融线下商场尚处蓝海，三线以外城市存在很多商场空白，捷信消金首先下沉消费金融服务至低能级城市，经过很多招募职工和树立门店，为很多下沉客群和征信白户供给分期服务。

到2016年底，捷信消金服务网络覆盖超越312个城市，具有6万余名职工，运营超越14万个POS贷服务网点。

捷信消金捉住线下的商场盈余，不断扩展商场份额。2019年，捷信消金财物规划打破千亿元，达1045.36亿元，成为业界首家财物规划打破千亿元的消费金融公司。

02  成绩变脸，净赢利暴降88%

顶峰之后，捷信消金的运营不断滑落。

2020年，捷信消金成绩大幅下滑，完成营收112.32亿元，同比跌落35%；净赢利1.36亿元，同比跌落88%。到2020年底，捷信消金的总财物为652.07亿元，同比下降38%；告贷余额576.32亿元，同比下降37%；捷信消金逾期告贷占比高达21.87%，创下新高，发放告贷及其他事务带来的财物减值丢失高达78.9亿元。

从2020年净赢利来看，捷信消金远不及招联消费金融（净赢利16.63亿元）、兴业消费金融（净赢利13.5亿元）和立刻消费金融（净赢利7.12亿元），被挤出职业前三名。

关于2020年成绩下滑，捷信方面表明，赢利下降首要是疫情影响下信贷需求显着下滑，信贷事务规划显着缩短。相关核算显现，2020年，国内四分之三以上的消金公司财物规划有所扩张，三分之二的企业完成营收增加，其中招联消费金融和兴业消费金融均完成营收和赢利双增加。

在2020年成绩下滑之后，捷信消金没有发表年度陈述。不过从母公司捷信集团年报数据里我国商场运营数据来看，捷信消金成绩下滑的趋势并没有中止。

捷信集团财报显现，2021年，来自我国商场的总营收为79.7亿元，同比跌落56.7%；利息净收入49亿元，同比跌落58%。2022年上半年，来自我国商场的总营收为18.04亿元，同比跌落66%，利息净收入9.54亿元，同比跌落72%。

2021年5月，联合资信公告将捷信消金主体及“19捷信消费金融债01”列入信誉评级调查名单，此前捷信消金主体及相关债券的信誉等级为AA ，评级展望为安稳。

陈述解说称，捷信消金2020年运营成绩体现暴露出其事务处在转型期，受事务战略和外部环境两层影响存在事务规划缩短趋势较显着、高管安稳性出现必定动摇、财物质量下行压力较大、盈余水平承压、未来运营开展趋势尚不明亮等问题，以上要素或许会对公司未来事务开展、危险办理、盈余才能、活动性与融资环境等方面产生影响。

联合资信还以为，捷信消金母公司捷信集团大幅亏本及实控人离世等状况，或将必定程度上影响母公司对捷信消费金融的支撑力度。

企查 查显现，捷信消金已成被执行人，一起有38条前史被执行人信息。

03  转型阵痛不断，陷裁人风云

成也萧何，败也萧何。

消费金融已全面步入数字化转型轨迹，捷信消金以线下为主的事务形式已难以习气开展趋势，商场空间被严峻揉捏。

为习气商场改变，捷信消金发布“2020-2023战略”，加快全面灵敏转型的脚步，从对用户的购物习气、消费场景转化趋势，布局企业数字化转型，发力构建“线上 线下”深度交融的创新式消费形式。

捷信消金还在进行轻财物化转型，撤掉部分POS告贷点，开端裁人。到2020年3月末，捷信消金在我国设置超越21万个POS告贷点，比较2017年削减2万个POS告贷点，具有全职雇员约3.1万人，比较2017年削减了约4万人。

大规划裁人引发许多胶葛。裁判文书网发表的《陈杰安、捷信消费金融有限公司劳作合同胶葛民事一审民事判定书》显现，为了进行灵敏转型，捷信需求进一步优化各部门的安排架构和人员装备。2021年4月14日捷信消金提交“用人单位削减人员状况陈述表”，该陈述表载明企业用工树立劳作联系2990人，此次拟削减272人。

文件还显现，自2020年头受晦气的商场环境以及公司战略转型阵痛等多方要素影响，捷信消金事务自2019年的最高点开端继续快速下落，现在没有看到止跌的趋势。2020年简直处于亏本的边际。

除了成绩下滑、大幅裁人，捷信消金的高管变化也较为频频。捷信原首席危险官Li Hong2020年6月离任；原总经理Roman Wojdyla于2020年10月1日离任，后调整至捷信俄罗斯任职CFO；Ondrej Frydrych自2021年2月8日起不再担任董事长职务，现任捷信消费金融总经理；原首席财政官王涛于2021年2月28日离任。

据媒体报导，捷信消金部分外籍高管将我国区的事务视为一块‘镀金’的跳板，没有意识到国内商场与海外商场的不同，线上商城的分期产品以奢侈品为主，没有注重很多的客户投诉问题，职工提出的事务自查、对出售端事务进行整改的主张淹没在团队人员的活动中。

本年3月裁判文书网发表的一则判定文书反映出了捷信消金存在产品高利息的问题。

一份裁判文书显现，2018年1月6日，尚某妍与捷信消金消签定电子告贷合同，请求告贷43000元，告贷期限54个月，月告贷利率2%。除此之外，捷信消金还收取各种服务费，包含月客户服务费率0.143%，月告贷办理费率0.808%等等。终究尚某妍每月要还款1710.61元，由此核算的实践年利率近40%。

在黑猫投诉平台上，捷信消费金融的投诉量累计为74341起，投诉触及的内容首要包含暴力催收、高利息等。

监管部门对民间告贷利率上限有清晰的规则。2021年8月，多地监管部门向辖内消费金融公司进行窗口辅导，要求将产品年利率降至24%以内，并设置了过渡期进行调整。据捷信官网信息，自2022年3月25日起，乐易购产品贷产品年利率已调整至23.04%。自2022年8月1日起，捷信消费贷产品告贷项目年告贷利率(单利)也以调整至23.4%。